À partir de 2027, l’Union européenne est prête à appliquer des mesures anti-blanchiment de rythme qui interdisent essentiellement la crypto-monnaie et les comptes de cryptographie anonyme. Ceux-ci font partie du prochain AMLR de l’UE, qui sera l’essence du nouveau régime de transparence financière de l’UE.
UE pour interdire la crypto de confidentialité au milieu de la poussée de la LMA
Avec une nouvelle structure réglementaire, les fournisseurs d’actifs cryptographiques (CASP), les banques et autres institutions financières ne seront pas autorisés à faciliter les transactions impliquant des actifs numériques améliorant la confidentialité. Il s’agit notamment des crypto-monnaies telles que Monero (XMR), ZCash (ZEC) et autres. En outre, les CASP seront interdits d’exploiter des comptes anonymes.
Selon le Manuel de l’AML Formée par l’Initiative européenne de la crypto (EUCI), «L’article 79 de l’AMLR établit des interdictions strictes sur les comptes anonymes (…). Les institutions de crédit, les institutions financières et les fournisseurs de services de crypto-actif sont interdits de maintenir des comptes anonymes.» Cela inclut non seulement les comptes mais aussi tous les outils ou plates-formes permettant l’anonymisation des transactions.
Il s’agit de la première partie d’un trio législatif plus large comprenant la directive anti-blanchiment (AMLD), le Règlement sur l’autorité anti-blanchiment (AMLAR) et le règlement anti-blanchiment (AMLR) dans le cadre des efforts pour renforcer la capacité de surveillance financière de l’UE dans l’environnement traditionnel et numérique, comme indiqué dans notre dernière histoire. Parmi les actifs, les «comptes Crypto-Asset permettent l’anonymisation des transactions» et les «comptes à l’aide de pièces d’amélioration de l’anonymat».
La législation générale a été établie, mais des aspects plus détaillés de la mise en œuvre sont toujours en cours d’élaboration. Les détails de ceux-ci seront définis par des actes délégués et mises en œuvre et dans une large mesure grâce à la supervision de l’autorité bancaire européenne.
Euci Executive propose des remarques importantes
Vyara Savova, responsable de la politique principale à EUCI, a noté l’importance de ces étapes restantes. Elle a déclaré: «Cela signifie que l’EUCI travaille toujours activement sur ces actes de niveau deux en fournissant des commentaires aux consultations publiques, car certains détails de la mise en œuvre n’ont pas encore été finalisés.»
Elle a en outre souligné qu’en dépit des détails en suspens, le cadre lui-même est désormais réglé, et les plates-formes cryptographiques centralisées fonctionnant sous les marchés dans la réglementation des Crypto-Assets (MICA) doivent commencer à ajuster leurs politiques en conséquence. « Le cadre plus large est définitif, donc les projets cryptographiques centralisés (CASPS sous MICA) doivent garder à l’esprit lors de la détermination de leurs processus et politiques internes », a ajouté Savova.
Au-delà des restrictions d’actifs, le règlement augmentera également l’examen minutieux des entreprises cryptographiques opérant au sein de l’UE. Les casps qui maintiennent les opérations dans six États membres ou plus tomberont sous surveillance directe par la nouvelle autorité anti-blanchiment (AMLA). Un processus de sélection progressif commencera le 1er juillet 2027, avec un premier accent sur 40 entreprises, en engageant au moins un par État membre.
Le manuel AML note que l’AMLA appliquera des «seuils de matérialité» pour identifier les casptes admissibles à la supervision directe. Il s’agit notamment de servir «un minimum de 20 000 clients résidant dans l’État membre hôte». Dans un autre cas, il concerne la réalisation de transactions annuelles supérieures à 50 millions d’euros (56 millions de dollars). De plus, les chèques d’identité des clients deviendront obligatoires pour toutes les transactions cryptographiques supérieures à 1 000 € (1 100 $).
