Bien que le secteur financier ait évolué tout au long de l’histoire, il est généralement peu enclin aux changements spontanés ou radicaux. C’est un secteur que l’on pourrait qualifier de traditionnel. Ce qui est, jusqu’à un certain point, logique. Son importance dans la société ne lui permet pas de faire trop d’expériences. Mais il y a une grande différence entre être traditionnel et être excessivement immobiliste. Et c’était l’un de ses problèmes au début de la numérisation de ses services. Bien que ce fût une époque de changements, certaines entreprises, comme les banques, étaient trop conservatrices dans leur manière de traiter les clients.
La numérisation de la banque n’a pas été rapide ; mais surtout, elle n’a pas concentré ses efforts sur la satisfaction des clients. Au contraire, elle espérait que les clients s’adaptent à son nouveau modèle économique. Cette attitude n’a pas été très satisfaisante pour les utilisateurs. C’est pourquoi, il y a environ 15 ans, l’utilisation des services d’autres entreprises financières a commencé à se généraliser. Des entreprises plus jeunes, plus modernes et utilisant la technologie pour offrir aux clients du secteur financier des services plus agiles et agréables. Ce sont les FinTech. Et elles ont réussi à révolutionner le secteur financier.
Qu’est-ce que les FinTech ?
Ces entreprises représentent la combinaison de deux concepts : la finance et la technologie. Leurs services appartiennent au secteur financier. Et la technologie est leur nature et le moyen qu’elles utilisent pour fournir leurs services et se démarquer de la concurrence. Un aspect commun des FinTech est qu’elles utilisent l’environnement numérique pour leur activité. Mais ce n’est pas le seul outil technique qu’elles mettent en œuvre. Par exemple, la blockchain est très courante dans ces start-ups ; en partie parce que beaucoup d’entre elles travaillent avec les cryptomonnaies : plateformes de stockage, d’échange, les portefeuilles électroniques ; ou encore, d’investissement comme Nexo Staking et autres. De plus, la blockchain est également couramment utilisée dans les FinTech pour la gestion des données clients ou l’enregistrement des opérations.
Bien sûr, d’autres outils sont également en cours d’intégration, tels que l’intelligence artificielle. L’idée principale est d’utiliser la technologie pour remplacer une infrastructure lourde et pouvoir rivaliser avec les entreprises traditionnelles. De plus, elles sont plus rapides à intégrer cette technologie et à l’adapter à leurs clients. Parmi leurs services, on trouve les cryptomonnaies et les NFT mentionnés, la banque électronique, les plateformes de paiement numérique, le financement alternatif, les investissements, les assurances, le conseil financier et bien d’autres activités liées au secteur. Leurs débuts n’ont pas été faciles : tout le monde ne faisait pas confiance aux FinTech au début ; mais l’utilisation des plateformes numériques de paiement, comme PayPal, a commencé à faciliter que certaines parties de la société les connaissent et se sentent à l’aise avec elles.
Un changement de mentalité
Pourquoi commencer à utiliser les services des FinTech ? En partie, certains services n’étaient disponibles que dans ce type d’entreprises jeunes. C’est le cas des cryptomonnaies. Cela a contribué à ce que certains utilisateurs les connaissent et deviennent clients. D’autre part, le marché mondial actuel a poussé les utilisateurs à rechercher des moyens de rendre les paiements internationaux plus agiles et plus confortables, comme c’est le cas avec les plateformes numériques. Mais ce qui a le plus attiré beaucoup de personnes, c’est que le fonctionnement des FinTech était plus moderne et satisfaisant. Le secret ? Le client devenait le protagoniste, plutôt que d’être un sujet devant s’adapter à un modèle rigide. Les FinTech ont placé le client au centre du service : ils l’ont fait passer en priorité.
Ces start-ups ont voulu éliminer tout ce qui n’était pas nécessaire pour l’utilisateur. Et se concentrer sur ce qui lui importe vraiment. Elles ont réduit les messages commerciaux ennuyeux et ont créé un environnement numérique confortable, agréable et intuitif. Leurs produits et services sont clairs et bien organisés, les informations sont visibles et le service client est beaucoup plus moderne, varié et efficace. Elles ne proposent pas une multitude de services, ni ne compliquent leur accès ; elles se concentrent plutôt sur des activités spécifiques et les rendent plus faciles, afin que l’utilisateur ne perde pas de temps. De plus, l’amélioration et la mise à jour sont constantes. Elles étudient les besoins des clients pour optimiser et perfectionner leur fonctionnement.
Les FinTech comprennent mieux les préférences actuelles. Elles savent que les citoyens veulent choisir librement et ne veulent pas de contraintes. C’est pourquoi ces jeunes entreprises recherchent l’excellence pour fidéliser ces clients, mais ne les obligent pas à rester. Elles préfèrent que, par satisfaction de l’expérience, ils continuent à leur faire confiance et les recommandent à d’autres personnes. En revanche, d’autres entreprises traditionnelles, comme les banques, tentent encore de fidéliser les clients avec d’autres méthodes et, parfois, les submergent d’offres commerciales qui réduisent la satisfaction générale. Actuellement, les FinTech ont une bien meilleure image et évaluation ; même en tenant compte du fait que le contact personnel est très limité.
Défis et solutions
L’une des grandes craintes des utilisateurs, au début, était la sécurité. Que ce soit pour leur argent et leur patrimoine ou pour leurs données privées. Mais les FinTech ont su évaluer adéquatement ce défi et ont fait un gros investissement dans les outils technologiques de sécurité et de confidentialité. Parmi leurs ressources, la blockchain permet des transactions financières plus efficaces et transparentes, en plus de réduire la fraude et l’usurpation d’identité. Mais elle permet également de protéger les données des clients et de les rendre inaltérables. D’autre part, l’intelligence artificielle, grâce à sa capacité à apprendre en permanence, permet de prévenir les attaques et de résoudre les problèmes de sécurité avant qu’ils ne se produisent.
Un autre défi important auquel les FinTech sont confrontées est l’unification des services. Les utilisateurs préfèrent avoir moins d’applications, mais plus complètes et qui leur permettent de gérer tous leurs besoins financiers. Par conséquent, il est probable que dans les années à venir, nous verrons des fusions et des acquisitions. Toutes les FinTech ne survivront pas à ce processus, mais le résultat peut conduire à un nombre moindre de ces entreprises, mais offrant des services plus étendus et un plus grand confort pour les utilisateurs. Un autre pas vers la transformation du secteur financier et sa plus grande satisfaction pour la société.
