La gestion des finances peut souvent sembler une tâche décourageante compte tenu des nombreuses dépenses à considérer. Entre factures à payer, besoins personnels, imprévus, etc., on se retrouve parfois submergé et sans alternatives. Pourtant, il existe des stratégies pour rationaliser vos finances afin de répartir vos revenus entre les différentes catégories de dépenses. La règle des 50/30/20 en est une parfaite illustration, car elle vous permet de vous assurer une stabilité financière et une épargne future. Découvrez ci-dessous les principes et les stratégies de mise en œuvre de la méthode 50/30/20.
Sommaire
Règle 50/30/20 : de quoi s’agit-il ?
La méthode 50/30/20 est une stratégie très répandue en France pour gérer les finances personnelles de manière avisée. Elle présente une structure simple mais efficace pour répartir les fonds entre les différentes catégories de dépenses. Cette répartition efficace permet aux individus de gérer habilement leur budget et d’atteindre leurs différents objectifs financiers.
Également appelée « formule de l’argent équilibré », cette méthode repose sur un principe budgétaire spécifique, lequel répartit le revenu après impôt en trois grandes catégories : les besoins, les désirs et l’épargne ou le remboursement des dettes. Rappelons que la méthode 50/30/20 est une invention d’Elisabeth Warren et Amelia Warren (fille d’Elisabeth Warren) vers les années 2006. Elle a été développée dans leur ouvrage intitulé : « All your worth : the ultimate lifetime money plan ».
Quels sont les principes et les fondements de la méthode 50/30/20 ?
L’approche budgétaire 50/30/20 consiste à gérer soigneusement vos dépenses pour les répartir dans trois catégories distinctes basées sur des pourcentages de vos revenus. Cette méthode met l’accent sur l’importance de réduire les dépenses pour les aligner sur les catégories ci-dessous désignées et expliquées.
Les besoins essentiels (50 %)
Les besoins essentiels englobent les dépenses fixes et nécessaires au maintien d’un niveau de vie décent. Il peut s’agir d’un loyer ou d’un prêt hypothécaire, de services publics, de courses, de frais de transport, de soins de santé et de primes d’assurance. L’allocation de 50 % aux besoins garantit que les dépenses essentielles sont couvertes de manière adéquate sans dépassement.
Les dépenses discrétionnaires ou les loisirs / désirs (30 %)
Les dépenses discrétionnaires correspondent aux dépenses non essentielles qui améliorent le style de vie ou procurent du plaisir. Cette catégorie comprend les sorties au restaurant, les divertissements, le tourisme et les voyages, les loisirs et les achats d’articles non essentiels. Le fait d’allouer 30 % aux dépenses discrétionnaires permet de bénéficier d’une certaine souplesse et de se faire plaisir tout en respectant un budget structuré.
Toutefois, certains types de personnes consacrent une part excessive de leur budget à ce type de dépenses, parfois sans s’en rendre compte. C’est pourquoi il est important d’apprendre à bien gérer vos dépenses et vos dépenses de loisir en particulier. Pour cela, vous pouvez consulter des sites de référence en matière de conseils comme MeilleursAvisEnLigne.
Ce dernier vous aide à consommer intelligemment et à bien gérer vos finances. Dans sa catégorie Argent par exemple, il fournit des conseils et astuces pour bien gérer son argent. S’agissant des loisirs / divertissements notamment, il donne par exemple des astuces et conseils pour trouver les meilleurs casinos en ligne, les meilleurs sites de paris sportifs, etc., sur lesquels vous pouvez jouer en toute sécurité et profiter des meilleures conditions de jeu en ligne.
L’épargne ou le remboursement des dettes (20 %)
Les 20 % restants sont consacrés à l’épargne ou au remboursement des dettes. Cette catégorie sert à constituer un fonds d’urgence, une épargne-retraite ou à rembourser des dettes telles que des soldes de cartes de crédit ou des emprunts. Donner la priorité à l’épargne ou au remboursement des dettes permet d’assurer la sécurité financière et d’ouvrir la voie aux objectifs financiers futurs.
Comment appliquer la méthode 50-20-30 ?
La mise en œuvre de la méthode 50/30/20 nécessite une évaluation minutieuse de ses revenus et de ses dépenses. Suivez les étapes suivantes pour répartir efficacement vos finances :
- Calculer le revenu hors impôt : déterminez votre revenu du mois après impôt, qui comprend le salaire, allocations, primes et toutes autres sources d’argent ou revenus ;
- Identifiez les besoins : dressez une liste des dépenses impératives ou nécessaires (loyer, transport, assurances, etc.). Calculez la somme totale de toutes ces poches de dépenses ;
- Déterminer les dépenses secondaires : identifiez les dépenses moins prioritaires relatives à vos désirs/loisirs (shopping, cinéma, restaurant, etc.). Faites la somme et assurez-vous que ces dépenses entrent dans les 30 % du budget alloué au dépenses secondaires ;
- Affecter 50 % aux priorités : affectez 50 % du revenu mensuel hors impôt aux priorités ou besoins prioritaires. Au besoin, réajustez à chaque fois vos dépenses de façon à vous assurer que lesdites dépenses ne dépassent pas le seuil défini ;
- Allouez 30 % aux désirs : consacrez 30 % du revenu mensuel pour les dépenses secondaires. Ainsi, vous faites preuve de souplesse sans pour autant gaspiller les fonds et compromettre la stabilité de vos finances ;
- Donner la priorité à l’épargne : consacrez les 20 % restants à l’épargne. C’est à ce niveau que vous devez élaborer un plan de remboursement si dettes il y a, pour améliorer votre bien-être financier.
Toutefois, il existe des calculateurs en ligne susceptibles de vous aider à mettre en œuvre cette stratégie ou méthode de gestion efficaces des revenus.
Quels sont les points positifs et négatifs de la règle 50/30/20 ?
L’approche budgétaire 50/30/20 a ses points forts et ses limites. Vous devez les appréhender afin d’agir en toute connaissance de cause.
Avantages
- Simplicité : cette méthode offre un plan simple et pratique pour l’établissement du budget, ce qui facilite sa compréhension, et par-dessus tout, sa mise en œuvre ;
- Approche équilibrée : en répartissant le revenu entre nécessités, plaisirs/désirs et cotisations/épargnes, la règle favorise un mode de vie financier équilibré ;
- Stabilité financière : en accordant la priorité à l’épargne ou au remboursement des créances, on s’assure de créer des réserves et d’assurer une sécurité et un équilibre financier à long terme.
Inconvénients
- Rigidité de l’allocation : certains critiques affirment que les répartitions fixes peuvent ne pas convenir aux réalités financières, mieux encore, aux objectifs individuels ;
- Flexibilité limitée : la structure rigide de cette méthode peut ne pas s’adapter efficacement aux dépenses imprévues ou aux changements de mode de vie ;
- Pas applicable à toutes les situations : en rapport avec les niveaux de revenus et ce qu’il convient de nommer « frais de subsistance » subsistance, l’approche budgétaire 50/30/20 ne convient toujours pas à tout le monde et nécessite une adaptation à la situation de chacun.
Pour finir, la méthode budgétaire 50/30/20 est un outil précieux pour la gestion efficace du budget des français. Elle fournit une approche structurée pour répartir les revenus entre différentes poches de dépenses (nécessaires, secondaires et d’épargne). En adhérant à cette règle, les individus peuvent atteindre la stabilité financière, épargner davantage et dépenser moins.
